A quel âge, les Français agissent-ils pour leur succession?
Il faut encourager les particuliers à utiliser préparer leur succession plus tôt afin de bien protéger leurs proche et de profiter de tous les avantages de l’anticipation.
Tard…
En moyenne les personnes qui préparent activement leur succession par le biais de MaSuccession ont plus de 65 ans. L’âge moyen observé sur plus de 1 000 cas de Recommandation Patrimoine Succession est 66 ans, la médiane 67 ans.
On observe même un pic d’intérêt chez les personnes de 69 ans.

Ce sont des âges bien tardifs pour préparer la transmission de son patrimoine.
En effet de nombreux avantages fiscaux sont liées à des limites d’âge ou de temps :
- Les versements sur les contrats d’assurance vie avant 70 ans sont mieux exonérés que les versements postérieurs à cet âge.
- Faire des donations tôt dans sa vie permet de faire profiter ses proches plusieurs fois des abattements sur les droits de donation et succession renouvelables tous les 15 ans.
- Plus le donateur de la nue-propriété d’un bien est jeune, plus la valeur fiscale de cette nue-propriété, et donc les droits de donation seront bas.
De plus, il est important de protéger ses proches contre les aléas de l’existence.
- Il n’est pas prudent de remettre à demain des dispositions juridiques et financières à même de protéger un conjoint, des enfants, ou un enfant handicapé.
La procrastination
Clairement, les utilisateurs de MaSuccession procrastinent.
Les raisons sont multiples :
- Certains procrastinent la gestion de patrimoine d’une manière générale.
- D’autres préfèrent éviter le sujet succession, lié à la mort.
- D’autres encore ont peur de se retrouver dépendants, démunis, voire abandonnés s’ils organisent la transmission de leur patrimoine de leur vivant.
La méconnaissance
Une autre cause majeure d’inaction. Beaucoup de particuliers ignorent à la fois :
- Combien de droits de succession leurs héritiers auraient à payer,
- Qu’il existe de nombreux moyens parfaitement légaux pour réduire ces droits par anticipation.
A contrario, les idées reçues et les idées fausses sont nombreuses.
3 moyens de convaincre un client d’agir
- Calculer les droits de succession du patrimoine produit généralement un choc chez les personnes qui ont intérêt à agir.
- En appeler à signification émotionnelle des chiffres aide à combattre la procrastination. La nécessité de protéger les proches, de la famille, du patrimoine est souvent un argument plus convaincant que la simple économie d’impôt :
- Les enfants devront-ils s’endetter pour hériter de la maison familiale ?
- Le patrimoine sera-t-il vendu à la hâte ? Dispersé ?
- Le conjoint survivant se trouvera-t-il dépendant ou en conflit avec les enfants ?
- Enfin, il faut combattre les idées reçues :
- La préparation de la succession ne concerne pas que les riches.
- Il est parfaitement possible de transmettre son patrimoine sans se démunir et en toute sécurité juridique,
- Préparer la transmission de son patrimoine est, au contraire, l’occasion de mieux le gérer et le faire fructifier.
-
Quel impact pourrait avoir ChatGPT sur le conseil patrimonial ?
31 janvier 2023 | Therese et Arthur
Qu'est-ce que l'outil d'intelligence artificielle ChatGPT ? Comment pourrait-il bouleverser le conseil en gestion de patrimoine ? Comme réagir à ses défis ?...
-
Bilan 2022 : Le déploiement du Conseil Patrimonial Augmenté
31 janvier 2023 | Arthur
Arthur Jacquemin, Président de LaBienveillanceFinancière, tire le bilan de l'année 2022 qui a vu la fintech changer d'échelle et déployer le conseil...
-
Rencontrons-nous !
11 janvier 2023 | Guillaume
Le 26 janvier 2023 à 19 h, Tour Montparnasse, LaBienveillanceFinancière réunit autour d’un verre les conseillers patrimoniaux et financiers qui désirent...
-
Actualité Patrimoniale décembre 2022
5 janvier 2023 | Mathilde et Romin
Ce mois-ci, nous abordons le succès du PER, les nouveautés positives de la déclaration 2023 de revenus, l'évolution du secteur CIF, l'abus de droit dans la...
-
Actualité Patrimoniale novembre 2022
1 décembre 2022 | Mathilde et Romin
Chaque mois, l’équipe d’ingénieurs patrimoniaux de LBF vous propose une revue des actualités patrimoniales françaises. Ce mois-ci, nous allons aborder...
-
Que préconiser face à l’inflation?
7 juin 2022 | Therese
Dans cet article, nous faisons le point sur la nature de l’inflation actuelle, la difficulté de prédire son évolution et les recommandations de nos...