Bilan 2022 : Le déploiement du Conseil Patrimonial Augmenté

Il y a trois ans, LaBienveillanceFinancière a fait le pari de développer une technologie et un service innovants qui dynamisent le secteur du conseil en gestion de patrimoine. Notre but : rendre accessible l’ingénierie patrimoniale autrefois réservée aux seuls clients de la gestion de fortune. Notre offre : une solution de « conseil patrimonial augmenté » qui permet aux professionnels du conseil patrimonial et financier de livrer ce type de conseil à haute valeur ajoutée de façon rentable et attractive pour les clients.

En 2022, après trois ans de développement, LaBienveillanceFinancière a déployé son offre dans toute la France. Pari réussi !

Je suis fier et heureux de partager avec vous le bilan de cette année exceptionnelle.

Je profite aussi de cette présentation pour remercier le Crédit Mutuel Arkéa et en particulier le Crédit Mutuel de Bretagne qui ont soutenu notre projet d’innovation disruptive dès ses premiers pas.

Succès pour nos 550 conseillers partenaires

Notre proposition de conseil patrimonial augmenté tranche avec la vision du numérique comme un outil de self-service destiné à remplacer les conseillers humains.

Au contraire, notre service « phygital » renforce le rôle des conseillers humains. Il met à leur disposition une plateforme numérique et une équipe d’ingénieurs patrimoniaux agréés et spécialisés auxquels ils peuvent déléguer la production de recommandations patrimoniales. Chaque partenaire calibre avec nous et livre en personne la prestation. Il ou elle garde le contrôle total de sa relation client.

En 2022, grâce à l’expertise de nos ingénieurs patrimoniaux et à l’efficacité de notre plateforme, nos 550 conseillers partenaires ont pu livrer et facturer plus de 1 300 prestations de conseil patrimonial de qualité et profitabilité supérieures.

Ces partenaires se trouvent parmi tous les professionnels du patrimoine, de la finance et de l’assurance : conseillers en gestion de patrimoine, conseillers financiers, conseillers bancaires, courtiers en assurance… et même des ingénieurs patrimoniaux contents de déléguer certains dossiers longs ou complexes à notre équipe spécialisée.

Pour eux, nous avons produit 1 387 recommandations patrimoniales. Chaque recommandation comprend un bilan patrimonial complet et des recommandations d’optimisation personnalisées concrètes, écrites, chiffrées, dé-jargonnées et échéancées.

Notre capacité de production est unique dans ce secteur où même les meilleurs cabinets livrent rarement des bilans patrimoniaux en nombre et sous forme écrite.

Enfin, nous avons également formé ces partenaires, en groupe ou individuellement, en ligne ou sur place grâce à notre service LBF Académie.

La préparation de la succession : un conseil gagnant

En 2022, notre service phare a été le conseil en préparation de la succession.

Ce service est un vrai conseil d’ingénierie patrimoniale : il comprend les optimisations juridiques, fiscales, financières et immobilières, sans oublier, bien sûr, les facteurs humains qui sont au cœur de notre métier.

Notre expertise dans ce domaine remonte à nos années d’expérience sur le terrain et en tant qu’opérateur du service en ligne MaSuccession. Notre équipe d’ingénieurs dynamiques et surmotivés a su, avec l’aide l’intelligence artificielle, traduire cette expérience en algorithmes d’optimisation propriétaires. Cependant, chaque recommandation est vérifiée et complétée par deux ingénieurs patrimoniaux ayant tous les agréments réglementaires nécessaires.  

La préparation de la succession a la particularité d’être un conseil gagnant-gagnant pour nos partenaires et pour leurs clients.

Aux clients, il apporte, en plus de la tranquillité d’esprit de savoir leur famille protégée, la possibilité de réaliser de substantielles économies. En 2022, les recommandations patrimoniales que nous ont déléguées nos partenaires ont apporté à leurs clients un potentiel total de 117 millions € d’économie sur leurs droits de succession. Ce sont en moyenne, 84 553 €, ou 62 % de réduction par dossier.

Aux partenaires, le conseil successoral offre de nombreuses opportunités de collecte additionnelle. En effet, la préparation de la succession mène quasiment toujours à des optimisations de la structure du patrimoine familial telles que, par exemple, des donations en nue-propriété ou des transferts de l’investissement immobilier vers le financier.

En 2022, les optimisations que nous avons proposées ont fléché pour les clients de nos partenaires un total de 348 millions € de nouveaux placements financiers et immobiliers, soit plus de 250 000 € par dossier.

Un conseil de niveau gestion privée pour 3 millions de familles

Nous sommes fiers d’avoir, avec nos partenaires, favorisé la transmission intergénérationnelle dans plus de 1300 familles qui représentent un patrimoine total de 1,9 milliard €.

Nous avons atteint ce résultat en permettant à nos partenaires d’ouvrir le conseil d’ingénierie patrimoniale à une cible de clientèle souvent délaissée, c’est-à-dire non conseillée, car elle était jusqu’ici difficilement profitable : les familles ayant un patrimoine compris entre 500 000 € et 3 millions €.

Ce sont en France, environ 3 millions de familles dont les besoins bien réels en termes de conseil peuvent aujourd’hui être profitablement servis grâce au conseil patrimonial augmenté.

Notre mission est d’offrir de plus en plus de services à destination des conseillers qui ont la confiance de ces familles. Le conseil patrimonial augmenté n’en est qu’à ses débuts.

Rencontrons-nous pour en parler !

Arthur JACQUEMIN, Président de LaBienveillanceFinancière

Pour voir notre bilan en vidéo (1min30)